Bankkártyák

A bankkártya nem más, mint a bankszámlához való távoli hozzáférést biztosító eszköz. Segítségével a kártyabirtokos készpénzt vehet fel vagy vásárolhat.

Működésének lényege, hogy a készpénz-automaták (ATM - Automated Teller Machine) vagy a kártyaelfogadó terminálok (POS – Point of Sale) képesek a kártyán lévő elektronikus azonosítót leolvasni, amiből kiderül számukra a kártyát kibocsátó bank kiléte és a bankszámla egyéb adatai. Ha vásárolunk vagy készpénzt veszünk fel, akkor a tranzakcióról egy számítógépes rendszer segítségével értesítik a számlavezető bankunkat, aki visszaigazolja, hogy van elég pénzünk a vásárlás vagy készpénzfelvétel fedezetére. Ezen igazolás megléte szükséges ahhoz, hogy egy áruház pénztára kifizetettnek tekintse a vásárlásunkat vagy a pénzkiadó kiadja a kért készpénzt. Ezt követően a kérdéses összeget a számlavezetőnk zárolja a számlánkon és egy-két nappal később átutalja az áruháznak, a készpénzkiadó üzemeltetőjének.

Lényegét tekintve tehát amikor a kártyánkat használjuk, akkor egy megbízást adunk a bankunknak, hogy utaljon át például 1000 forintot a cukrászdának a délutáni sütizésünk miatt. A cukrászda visszaigazolást kap a bankunktól arról, hogy a pénzt meg fogja kapni, tehát nyugodt lehet a fizetést illetően.

Minden tranzakció jól követhető módon megjelenik a számlakivonatunkban, így a költéseinkről könnyen átlátható nyilvántartást kapunk.

Néhány fontosabb kártyával kapcsolatos kifejezés, tudnivaló:

PIN kód: Minden bankkártyának van egy ún. PIN kódja. Ez egy négyjegyű szám, amely fontos biztonsági eleme a rendszernek. Ha elveszítem a kártyámat, akkor a rosszhiszemű megtaláló e kód ismerete nélkül nem tud készpénzt felvenni és egyes kártyáknál vásárolni sem! A PIN kódot a bank véletlenszerűen generálja és lezárt borítékban küldi el a kártyabirtokosnak. NAGYON FONTOS, hogy a PIN kódot mindig jegyezzük meg és ne tartsuk leírva sehol (főleg a kártyán nem)!

Vásárlási / készpénzfelvételi limit: A kártyabirtokosnak lehetősége van ún. napi (egy vásárlási és egy készpénzfelvételi) limitek beállítására. Ez is egy biztonsági elem. Ha történetesen valaki tudomást szerez a PIN kódunkról, akkor is csak napi meghatározott összeget tud a kártyánkkal elkölteni. FONTOS, hogy a kártya eltűnése után rögtön értesítsük a bankunkat (erre mindenütt 24 órás telefonos ügyfélszolgálat áll rendelkezésre), aki a limiteket nullára állítja, megakadályozva ezzel a visszaéléseket.

Vásárlási tranzakció: minden esetben, amikor vásárolok a kártyámmal valamit (ilyen a pénzkiadónál a mobilfeltöltés is!), akkor ún. vásárlási tranzakciót hajtok végre. Ezt azért fontos megkülönböztetni, mert a vásárlások után jellemzően nem számítanak fel jutalékot. Bár elvileg erre van módja a kereskedőnek, de ezzel nem élnek. Ha mégis, akkor azt jelezniük kell a fizetés előtt!

Készpénzfelvételi tranzakció: történhet a Postán, bármelyik bank fiókjában (nem feltétlenül a saját bankom fiókjaiban, hanem bárhol!) és pénzkiadók automatáknál. A pénzkiadó automatáknál történő tranzakció jellemzően olcsóbb, mint a bankfióki. A készpénzfelvételért általában díjat számítanak fel a bankok.

Kártyatársaságok: A kártyatársaságok a bankkártyás műveletek elszámolását végzik. A két legnagyobb társaság a Mastercard és a VISA. A kártyán minden esetben feltüntetik az adott társaság logóját is. Díj szempontjából a bankok nem tesznek különbséget, tehát teljesen mindegy, hogy melyik társasághoz tartozik a kártyánk. A kártyabirtokos szempontjából azonban célszerű, ha mindkét társaság kártyájából van a pénztárcájában, mert időnként üzemzavarok történnek a társaságoknál és ekkor órákig nem tudjuk használni a kártyánkat. Ha az egyik nem működik, akkor tartaléknak ott a másik!

Dombornyomott kártya: A kártya száma kiemelkedik a kártya síkjából. Lényege, hogy bizonyos tranzakciókat (jellemzően távvásárlás – például internetes vásárlás - vagy autóbérlés) többnyie ilyen kártyával lehet végrehajtani. Az alapvető különbség a dombornyomott és az ún. „elektronikuskártyák” között az, hogy a dombornyomottat lehet off-line környezetben ishasználni, az elektronikus kártyát nem. Az off line környezet alatt azt kell érteni, amikor a kártya adatai papírra másolják egy speciális készülékkel és így nem elektronikus úton juttatják el a tranzakciót elszámolásra. Magyarországon ilyennel szinte nem is lehet találkozni.

Kártyaszámla: A bankkártya mögött álló számla, ami lehet a bankszámlánk, de lehet egy erre a célra elkülönített számla vagy devizaszámla is. Az egyes tranzakcióknál mindig ennek a számlának egy egyenlege a mérvadó annak megítélésére, hogy van-e kellő pénz a vásárlás vagy készpénzfelvét végrehajtásához.

Betéti (debit) kártya: A betéti kártyával végrehajtott tranzakció ellenértékét a bank először zárolja, majd beterheli a kártyaszámláról.

Hitelkártya: Speciális termék, a hitel- és a bankkártya ötvözete. Minden hitelkártya bankkártya, de nem minden bankkártya hitelkártya. A köznyelvben a két szót sokszor összekeverik vagy azonos dolgot értenek rajta, pedig a különbség óriási! A hitelkártya lényege, hogy a bank a kártya mögé egy hitelkeretet ad, azaz akkor is tudok vásárolni vagy készpénzt felvenni, ha a bankszámlámon nincs pénz. Havonta egyszer összesítik a tranzakcióimat és megállapítják a havi költés összértékét, amit általában 10-15 napon belül KAMATMENTESEN visszafizethetek. Ha ez nem történik meg, akkor hitelkamatot számítanak fel a visszafizetésig. Előnye, hogy akár 40-45 napos ingyen hitelhez juthatok. FIGYELEM! A készpénzfelvételt azonnal kamat terheli, a kamatmentesség csak a vásárlások esetén érvényes, ezért hitelkártyával inkább vásárolni érdemes!

Internetkártya: Szintén speciális kártya, amit internetes vásárlásoknál használhatunk. Lényege, hogy minden esetben egy elkülönített számla áll mögötte, amire csak az internetes vásárlás ellenértékét tesszük, azt is közvetlenül a vásárlás előtt. Ez egy biztonsági intézkedés, mert a neten a kártyaadatok megadása némileg kockázatosabb. Lényege, hogy hiába tudják meg mások e kártya adatait, visszaélni nem tudnak vele, mert nincs mögötte fedezet, így a bank a tranzakciókat vissza fogja utasítani.

Presztízskártyák:leginkább arany, ezüst vagy platina alapszínű kártya, amely kizárólag presztízs szereppel bír. A kártya megszerzéséhez nagyobb összeggel kell rendelkezni. A bankok jellemzően a módosabb ügyfeleknek adnak ilyet, bár az utóbbi években a feltételek enyhültek. Ha valaki ilyennel vásárol, akkor az elfogadóhelyen láthatják, hogy ő tehetősebb.

Éves kártyadíj: Mértéke kártyánként és bankonként változik, de jellemzően minden bank alkalmazza.